A pesar de las turbulencias recientes, el sector fintech muestra un prometedor futuro con un potencial de crecimiento significativo. La atención del sector se está desplazando hacia la rentabilidad y la economía unitaria, superando el enfoque de crecimiento a toda costa.
Entre 2021 y 2023, los ingresos mundiales de las fintech crecieron un 14% anual, a pesar de la caída en la financiación y las valoraciones. Los principales actores han logrado rentabilidad y continúan creciendo rápidamente.
Un informe reciente de Boston Consulting Group (BCG) y QED Investors, titulado «Global Fintech 2024: Prudence, Profits, and Growth», basado en entrevistas con más de 60 CEOs e inversores de fintech, destaca las fuerzas y tendencias que configuran el sector.
Inclusión Financiera y Potencial de Mercado
Alejandro Tfeli, Managing Director & Partner de BCG, señala la importancia de las fintech en la inclusión financiera, dado que aproximadamente 1.500 millones de adultos están no bancarizados y 2.800 millones subbancarizados. BCG estima que el mercado fintech podría alcanzar los US$ 1,5 billones en ganancias para 2025.
Nigel Morris, managing partner de QED Investors, destaca que, aunque actualmente los ingresos de las fintech representan menos del 3% del total, los avances en Inteligencia Artificial Generativa (GenAI) y finanzas integradas sugieren un vasto potencial. El sector fintech, con ganancias globales anuales de US$ 3,2 billones sobre US$ 14 billones de ingresos totales, está listo para la innovación.
Tendencias y Futuro del Sector Fintech
Cuatro temas clave marcarán el futuro del sector fintech:
- Finanzas Integradas: Se proyecta que constituirán un mercado de US$ 320.000 millones para 2030, con segmentos de pymes, consumo y empresarial contribuyendo significativamente.
- Comercio Conectado: Este segmento ofrecerá nuevas fuentes de ingresos y fidelidad de clientes para los bancos, mediante anuncios hiperajustados basados en datos granulares de los clientes.
- Banca Abierta: Tendrá un impacto modesto en la banca, pero mayor en la publicidad, permitiendo ofertas más oportunas y personalizadas gracias al acceso a datos de transacciones.
- Inteligencia Artificial Generativa: Ya está mejorando la productividad en servicios financieros y se espera que impulse la innovación de productos a largo plazo.
Estrategias para el Éxito
Para prosperar, las fintechs y bancos deberán centrarse en:
- Prudencia: Convertir el riesgo y el cumplimiento en ventajas competitivas.
- Rentabilidad: Mejorar la rentabilidad en 25 puntos porcentuales.
- Crecimiento Sostenible: Establecer las bases para un crecimiento sostenible, con las fintechs buscando salir a bolsa y los bancos transformándose en plataformas de compromiso digital. Los gobiernos deben apoyar la creación de infraestructuras públicas digitales integradas.
El informe de BCG y QED Investors subraya la importancia de adaptarse a este nuevo entorno, enfocándose en la prudencia, rentabilidad y crecimiento sostenible para aprovechar el enorme potencial del sector fintech.
