Desprotección Regional: América Latina tiene una brecha de protección del 81%, lo que implica que solo el 19% de los daños por desastres naturales están cubiertos por seguros, dejando a la región expuesta a pérdidas económicas masivas
Mientras el mundo discute metas de temperatura en la COP30, un nuevo informe financiero ha puesto el dedo en la llaga más dolorosa para nuestra región: la vulnerabilidad económica. Según el estudio «Cambio Climático, Riesgos Extraordinarios y Políticas Públicas» presentado por MAPFRE Economics, América Latina enfrenta una crisis silenciosa. No se trata solo de que haya más huracanes o sequías, sino de que 8 de cada 10 dólares que se pierden en estos eventos salen directamente del bolsillo de las personas o de los presupuestos estatales, porque no están asegurados.
El informe revela que Asia y América Latina son las regiones con la mayor «brecha de protección» del planeta. En nuestra región, específicamente, la brecha media en la última década es del 81%. Esto significa que las aseguradoras solo cubren el 19% de las pérdidas totales. Para ponerlo en perspectiva, en América del Norte, esa cobertura es casi del 60%.
Los «Riesgos Secundarios»: El Nuevo Enemigo
Históricamente, el seguro se pensaba para el «Gran Terremoto» o el «Huracán Categoría 5». Pero el 2024 y 2025 nos han enseñado que el enemigo ha cambiado. Los expertos señalan que ahora el daño masivo viene de los llamados «riesgos secundarios»: eventos de menor intensidad pero altísima frecuencia.
Hablamos de incendios forestales, olas de calor, lluvias intensas repentinas (flash floods) y sequías. Estos fenómenos ya representan más de la mitad de las pérdidas registradas a nivel global. El cambio climático no solo trae eventos más fuertes, sino que hace que lo «extraordinario» se vuelva cotidiano.
Ricardo González, director de Análisis de MAPFRE Economics, explica que las pérdidas aseguradas crecen anualmente entre un 5% y un 7% desde 1992. Y ojo, no es solo culpa del clima:
“Aunque este incremento suele atribuirse al impacto del cambio climático, también influyen otros factores como el crecimiento económico… la expansión de zonas vulnerables… y el alza en los valores inmobiliarios”.
2024: Un Año de Récord Negativo
Los datos duros son escalofriantes. En 2024, las catástrofes naturales provocaron pérdidas económicas globales que superaron los 300.000 millones de dólares (300 millardos) por novena vez consecutiva. De esa montaña de dinero perdido, menos de la mitad estaba asegurada.
Innovación Necesaria: El informe propone el uso de seguros paramétricos como solución clave, permitiendo pagos automáticos basados en datos climáticos (viento/lluvia) para garantizar liquidez rápida sin burocracia tras un evento
La Solución: Seguros que Pagan Automáticamente
Ante este panorama, el informe es claro: el modelo tradicional no basta. Se necesita una alianza público-privada urgente. Si los gobiernos y las aseguradoras no trabajan juntos, los riesgos climáticos se volverán «inasequibles» (imposibles de pagar) para el ciudadano común.
Una de las soluciones más prometedoras que destaca el informe son los Seguros Paramétricos. A diferencia del seguro tradicional donde un perito debe ir a evaluar los daños (lo cual tarda semanas), el seguro paramétrico paga automáticamente basándose en datos.
- ¿Cómo funciona? Si un satélite detecta que el viento superó los 100 km/h o que llovió más de 200mm en 24 horas, el sistema libera el pago inmediatamente. Esto es vital para agricultores y pequeños negocios que necesitan liquidez al día siguiente del desastre para sobrevivir.
Latinoamérica no puede evitar que llueva, pero sí puede evitar quedar en bancarrota cuando suceda. Cerrar esa brecha del 81% es el desafío financiero más importante de la década.
Acerca de
MAPFRE Costa Rica está conformada por un equipo multinacional que trabaja por avanzar constantemente en el servicio y desarrollar la mejor relación con sus clientes, distribuidores, proveedores, accionistas y sociedad en el país. En Costa Rica, MAPFRE abre sus puertas en el año 2009. Actualmente, en el país, opera en los ramos de Vida, Gastos Médicos, Ramos Generales, Automóviles y Fianzas. MAPFRE es la cuarta aseguradora privada de Costa Rica, con una cuota del 4,89% en el mercado más concentrado de Latinoamérica. Además, su cuota de mercado sin obligatorios es de 6,39%.
