Dólar y tasas de interés estables: DAVIbank brinda pautas para ahorrar o solicitar financiamiento en el segundo semestre
Se aconseja no exceder el 35% del ingreso neto en cuotas de préstamos y realizar análisis previos antes de hacer conversiones o refinanciamientos.
Las proyecciones macroeconómicas para el segundo semestre del año apuntan a un comportamiento de mayor estabilidad en el tipo de cambio del dólar y en las tasas de interés en Costa Rica. De acuerdo con los análisis de la Tesorería de DAVIbank, el escenario central proyecta fluctuaciones moderadas, aunque condicionadas al dinamismo de la inversión extranjera directa, las tasas internacionales y las exportaciones.
Este contexto ofrece un momento propicio para ordenar las finanzas personales y familiares, evaluar la estructura de pasivos o iniciar planes de inversión con visión de mediano y largo plazo.
Moneda de ingresos y límites de endeudamiento saludable 💡🏦📈
Especialistas bancarios enfatizan que la regla de oro para mitigar el riesgo cambiario reside en alinear la moneda de las obligaciones financieras y el ahorro con aquella en la que se generan los ingresos principales:
- Estrategia de ahorro: Mientras los depósitos e instrumentos en colones suelen ofrecer rendimientos por tasas de interés más competitivas en el mercado local, el ahorro en dólares resulta idóneo para quienes tienen gastos proyectados o flujos directos en esa divisa.
- Gestión del crédito: Adquirir deudas en la misma moneda en que se percibe el salario evita pérdidas derivadas de movimientos cambiarios imprevistos.
- Regla de capacidad de pago: Para resguardar la liquidez del hogar, la suma total de las cuotas de préstamos no debe exceder entre un 30% y un 35% del ingreso neto mensual disponible.
«Al solicitar un crédito es fundamental priorizar decisiones basadas en la capacidad de pago a largo plazo y no únicamente en diferencias temporales del tipo de cambio o las tasas de interés. Lo ideal es que el total de sus cuotas de los créditos no supere entre un 30% y un 35% del ingreso neto mensual personal o familiar, para mantener el equilibrio en las finanzas»,
Rodolfo Herrera,
presidente ejecutivo de DAVIbank.
Claves antes de realizar una conversión o refinanciamiento de moneda 🔍⚠️💳
Ante la tentación de trasladar ahorros o créditos de colones a dólares (o viceversa) motivados por fluctuaciones puntuales, la entidad financiera recomienda evaluar integralmente los costos asociados:
- Diferenciales cambiarios: Costos implícitos en la compra y venta de divisas.
- Comisiones y penalizaciones: Cargos bancarios por formalización o cancelación anticipada del contrato vigente.
- Condiciones contractuales: Plazos, tasas fijas o variables y cláusulas del nuevo refinanciamiento.
- Pruebas de estrés personal: Proyectar la capacidad de respuesta ante incrementos futuros en las tasas o variaciones en los ingresos.
Una asesoría financiera técnica previa garantiza que cualquier reestructuración crediticia o de inversión responda a objetivos sostenibles de largo plazo. ✨
Acerca de
DAVIbank inició operaciones en Costa Rica el 3 de diciembre del 2025, luego de que Davivienda Group adquiriera las operaciones de Scotiabank en el país. La entidad cuenta con el respaldo y escala regional que combina la experiencia global con la innovación, cercanía y conocimiento multilatino. Con una suficiencia patrimonial de 15.67%, activos por $3,990 millones, depósitos por $3,234 millones y un patrimonio de $444 millones, DAVIbank mantiene sólidos indicadores que respaldan su estabilidad financiera. El banco ofrece productos y servicios de Banca de Personas, Banca Comercial y Corporativa, Pymes, Fondos de Inversión, Leasing, Seguros y Banca Privada. Más información en www.davibank.cr
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