El estudio global de Visa The Multiplier Effect 2026 reveló que las relaciones bancarias con pymes generan en América Latina hasta ocho veces más retorno que la banca de consumo tradicional.
Un estudio global de Visa titulado The Multiplier Effect: Visa 2026 Small Business Banking Report, elaborado con análisis de KoreFusion tras consultar a más de 5.600 propietarios de negocios en 17 mercados, reveló que atender financieramente a las pymes representa una oportunidad de crecimiento clave para bancos y fintechs en Centroamérica y el Caribe, al generar en Latinoamérica hasta ocho veces más retorno promedio que los clientes de banca de consumo. La investigación expone que las tarjetas corporativas concentran el 44% de los ingresos bancarios del segmento y actúan como detonante para duplicar la adopción de productos como líneas de crédito, aceptación digital de pagos y administración de liquidez; en una región donde las micro y pequeñas empresas representan el 99% del parque productivo y más del 60% del empleo formal, el informe insta a las entidades financieras a aprovechar los datos transaccionales para identificar a los emprendedores que aún operan con cuentas personales y brindarles herramientas a la medida de su madurez operativa.
En el tejido socioeconómico de Centroamérica y el Caribe, las micro, pequeñas y medianas empresas constituyen el verdadero motor productivo del día a día: representan alrededor del 99% del parque empresarial, generan más del 60% del empleo formal y suman cerca de 93 millones de unidades productivas en América Latina. Tras años de acelerada adopción de pagos electrónicos, expansión fintech y modernización tecnológica, el sector financiero regional se enfrenta a la pregunta de dónde residen las oportunidades más sostenibles de rentabilidad y fidelización de largo plazo.
La respuesta se encuentra en el fortalecimiento del ecosistema pyme. De acuerdo con el informe global The Multiplier Effect: Visa 2026 Small Business Banking Report —desarrollado por Visa en conjunto con la firma de análisis KoreFusion tras encuestar a más de 5.600 propietarios de empresas y líderes de la industria en 17 mercados—, las relaciones comerciales con pequeñas y medianas empresas pueden generar, en promedio, cinco veces más retorno que las cuentas de banca de consumo a escala global, multiplicador que se eleva hasta ocho veces en los mercados latinoamericanos.
El efecto multiplicador: De la tarjeta operativa al ecosistema crediticio 🔄💳📈
El estudio demuestra que las tarjetas empresariales no solo resuelven compras inmediatas, sino que operan como la puerta de acceso primaria hacia un portafolio integral de productos bancarios:
- Ingresos y vinculación cruzada: Las tarjetas representan cerca del 44% de los ingresos bancarios asociados a pymes; además, los negocios que las utilizan tienden a adoptar el doble de productos financieros (créditos de capital de trabajo, herramientas de gestión de efectivo, seguros comerciales y soluciones de liquidez).
- Identificación del consumidor-emprendedor: Una proporción considerable de pymes permanece oculta en las bases de datos bancarias al operar con cuentas de ahorro o tarjetas de crédito personales. Identificar estos patrones transaccionales permite a bancos y fintechs migrar a los usuarios hacia soluciones corporativas diseñadas a la medida.
- Decisiones basadas en datos: La analítica derivada del flujo de cobros y pagos proporciona información predictiva sobre la salud del negocio, facilitando la aprobación ágil de financiamiento en sectores como comercio, turismo, gastronomía, logística y servicios profesionales.
«Las PYMEs son uno de los segmentos más dinámicos y relevantes para el futuro financiero de Centroamérica y el Caribe. Acompañarlas con soluciones digitales, medios de pago, crédito y herramientas de gestión no solo abre nuevas oportunidades para las instituciones financieras, sino que también contribuye a fortalecer la productividad, la formalización y el crecimiento económico de la región» destaca la vocería regional de Visa para el Caribe y Centroamérica.
Cuatro pilares para diseñar una oferta financiera segmentada 📋🎯💡
Dada la heterogeneidad del parque empresarial regional, la investigación concluye que el éxito competitivo de las entidades bancarias dependerá de evitar fórmulas genéricas mediante cuatro estrategias de implementación:
- Segmentación por madurez digital: Diferenciar entre emprendimientos nacidos digitales, negocios tradicionales en proceso de adopción tecnológica y empresas familiares consolidadas con necesidades de expansión.
- Adopción y aceptación de pagos digitales: Proveer terminales punto de venta (POS) modernos, enlaces de cobro y pasarelas de comercio electrónico que aceleren las ventas y mejoren el flujo de caja diario.
- Herramientas de control y gestión contable: Integrar plataformas que automaticen el control de gastos de colaboradores, conciliación de facturas electrónicas y trazabilidad tributaria.
- Acceso ágil a liquidez: Diseñar líneas revolventes y créditos de capital de trabajo basados en el comportamiento transaccional del negocio, reduciendo barreras burocráticas tradicionales.
Reconocer el valor estratégico de las pequeñas y medianas empresas como socias prioritarias del sistema financiero estimula la formalización comercial y dinamiza el empleo. Respaldar la modernización bancaria de los negocios locales nutre un estilo de vida empresarial innovador, previsor, competitivo y profundamente comprometido con el progreso económico de Costa Rica y la región.
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